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Protéger mes proches

Anticipez pour protéger votre famille : construisez votre avenir sereinement. Vous avez à cœur de bâtir, développer et transmettre un précieux patrimoine à vos proches. Pour concrétiser ce désir légitime, il est essentiel de vous organiser de manière à ce que vos proches (conjoint survivant, enfants, famille…) puissent en bénéficier dans les meilleures conditions, même en cas de décès.

En tant que chef de famille, vous comprenez l’importance d’une protection adaptée pour vos êtres chers. Confiez-nous votre confiance, bénéficiez de notre expertise et de notre impartialité pour vous guider dans cette étape cruciale. Votre tranquillité d’esprit et l’avenir de vos proches sont au cœur de notre accompagnement.

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Comment protéger ses proches en cas de décès ?

Les questions clés

  • Qui hérite du patrimoine et selon quelles conditions ?
  • Quels sont les objectifs de protection ?
  • Quel est le profil investisseur des membres du foyer ?

Quelles solutions pour protéger vos proches ?

Quels sont les avantages de la notion de patrimoine ?

Épargne retraite

Le capital constitué est reversé sous forme d'une rente viagère. Il peut également être reversé sous forme de capital, à hauteur de 20 %. Le Perp permet aussi d'utiliser l'épargne accumulée pour financer l'acquisition d'une première résidence principale.

Contrats prévoyance

La prévoyance sert à se protéger contre tous les aléas de la vie liés à la personne, à titre particulier comme professionnel, si le contrat est souscrit à titre collectif. La prévoyance couvre les risques liés au décès, à l'incapacité, à l'invalidité, et à la dépendance.

Démembrement

L'avantage se trouve au niveau fiscal, l'outil permettant de réduire les droits à payer à l'État. Dans le cadre d'une donation avec démembrement de propriété, ces droits sont calculés uniquement sur la valeur de la nue-propriété.

le PER est avantageux. De plus, il constitue un dispositif efficace pour diversifier votre patrimoine.

Prévoyance

Personnelle et/ou professionnelle adaptée afin de donner à vos enfants les moyens d'éviter la liquidation d'une partie de vos actifs lors du règlement de votre succession. Nous sélectionnons pour vous des solutions de prévoyance.

Quels sont les avantages de la notion de patrimoine ?

La donation

Est un acte par lequel vous transmettez de votre vivant et gratuitement la propriété d'un bien à une autre personne de votre choix. Toutefois, les biens donnés ne doivent pas dépasser la part réservée à certains de vos héritiers.

Assurance-vie

Plébiscitée par le grand public pour sa sécurité, sa souplesse, sa disponibilité et sa fiscalité, elle constitue une solution opérationnelle pour dégager à long terme des revenus complémentaires dans de bonnes conditions.

Les documents nécessaires

  • L ’état patrimonial
  • L’état des dettes
  • Les 3 derniers avis d’imposition et d’IFI (le cas échéant)
  • Le contrat de mariage liste
  • Les avis de donation des 15 dernières années
Votre couple

Votre couple

Les personnes vivant en couple ont le choix entre 3 statuts différents :
le mariage, le pacte civil de solidarité (PACS), l’union libre.

Dans le cadre du mariage, il existe différentes solutions pour améliorer le sort du conjoint survivant :
la donation au conjoint (pour rééquilibrer les patrimoines), les clauses matrimoniales (pour augmenter la part lui revenant), la société civile (pour contourner l’indivision), le démembrement de propriété (pour conserver des revenus), les contrats de prévoyance (pour financer les droits de succession), le PERP et le contrat de capitalisation option PEA (pour des revenus complémentaires), l'assurance vie (pour attribuer un capital hors succession dans le respect de la réserve), le testament (pour définir exactement la répartition des biens entre héritiers). Votre statut de chef de famille vous amène à prévoir une protection adaptée pour vos proches. Vous pouvez compter sur notre expertise et notre indépendance pour vous aider à la mettre en oeuvre.
Vos enfants

Vos enfants

Contrairement au conjoint ou pacsé survivant, vos enfants restent redevables de droits de succession, parfois très importants.

Notre rôle consiste à vous sensibiliser sur ce point en réalisant pour vous, dans le cadre de votre audit personnalisé, un chiffrage estimatif des droits de succession à régler. Notre présence à vos côtés dans la durée nous permettra, par différentes préconisations, de réduire l'exposition de vos enfants aux droits de succession. Il restera malgré tout nécessaire d'étudier la mise en place d'une prévoyance personnelle et/ou professionnelle adaptée afin de donner à vos enfants les moyens d'éviter la liquidation d'une partie de vos actifs lors du règlement de votre succession. Dans le cadre de l'audit que nous vous proposons, nous sélectionnons pour vous des solutions de prévoyance à vous proposer afin d'améliorer votre couverture familiale. Le cas échéant, notre cabinet dispose par ailleurs d'offres compétitives en matière de mutuelle santé pour vous et/ou votre famille.

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